AML規制の強化はKYC手続きの厳格化をもたらし、金融機関と顧客との間の信頼関係を非常に希薄なもの

規制当局は、金融犯罪に対抗するため、マネーロンダリング防止 (AML) セーフガードの改善を続けている。新しいAML 6指令は、より複雑なKYCプロセスを導入し、必要な顧客データの範囲を大幅に広げることを義務付けている。しかし、新しい要件が導入されたことで、金融機関 (FI) は、顧客の信頼を維持しながら、最も重要な点としてAMLへの準拠を維持しながら、一見侵略的に見える質問とのバランスを取る方法について頭を悩ませている。

2020年には、AML、KYC、FIのデータプライバシーに関連した罰金が104億ドルという途方もない額に達したため、厳格化政策は前例のないことではない。とはいえ、規制当局の中には、新しい規制を施行する際に、より柔軟なアプローチを選択するものもある。例えば、最も進歩的なEU規制当局の1つと見なされているリトアニア銀行である。

2月には、リトアニア銀行の監督サービス担当エグゼクティブ?ディレクター、ジェカテリーナ?ゴビナ氏が、市場参加者は、追加的なコンプライアンス (法令遵守) セーフガードを実施している間はやり過ぎてはならず、認識されているリスクに応じた措置のみを取るべきだと強調した。

ConnectPayのCEO、Marius Galdikas氏によると、リトアニア銀行が前向きな規制者としての立場を堅持していることは素晴らしいことだという。彼はまた、監査の間により集中的な対話を行うことは、実際には、すべての関係者にとってプロセスをさらに促進することができると示唆した。

「より対話に基づくアプローチは、規制当局が遵守を確実にすることを支援し、金融機関が不一致を解消するための時間をより多く与えることで、双方にとって新たな規制の影響を和らげることができると思います」 と彼は付け加えた。

また、最新の要件の一つでは、15000€以上の取引を実行する場合、支払いサービスプロバイダーはクライアントの身元を確認するために24時間以内にKYCプロセスを開始する必要があると定められている。これは、Galdikasによると、課された時間枠のために時に過剰に見える要求のリストに追加され、したがって、企業にとって不必要な気晴らしとして働くかもしれない。

「このような要件を満たすことは、優れた顧客体験と高品質の製品を提供することに加えて、大きな投資となり、同社の取り組みをどこに集中すべきかについて混乱を招く可能性が非常に高くなります」 とGaldikas氏は述べた。

彼はRegTalksのポッドキャストで、regtech Know Your CustomerのCEOおよび共同設立者であるClaus Christensen氏とこの議論について深く掘り下げている。両首脳は、今後の決済や金融規制のあり方について議論し、金融サービスのイノベーションを推進するためには、様々な業界が連携することが重要であることを確認した。

このような状況を踏まえ、ConnectPayはオンボーディングプロセスを改善し、ケースバイケースのアプローチを採用した。これにより、お客様に対して最初から明確な期待を設定できると同時に、アプリケーション導入前の段階で業界固有のコンプライアンス上の微妙な問題に対処できる。

「当社では、アプリケーションプロセスの独立した部分として重要な基準を特定し、クライアントをより熱心にセグメント化できるようにしています。これにより、異なる管轄区域、業界などからの要件を考慮した自動化を構築し、当社とお客様の両方の時間を節約し、将来的に不要な通信 「ピンポン」 を排除できるようになりました。」

また、この新しいアプローチは、顧客の情報ギャップを埋めるのに役立つと指摘し、特定のデータを収集する必要がある理由を説明しています。「パートナーシップの初期段階で規制要件を公開することで、顧客は、義務的な手続きや、サービスのセキュリティと透明性を確保するためになぜ重要なのかを十分に理解しているため、多くの質問に不意打ちを食らうことがなくなります」 。

ConnectPayについて

ConnectPayはインターネットベース企業向けのオンラインバンキングサービスプロバイダーで、SEPAやSWIFT決済、IBANの複数通貨口座、Mastercardオンラインカード決済、マーチャントアカウントなど、幅広い決済ソリューションを提供しています。すべてのプロセスは、完全に自動化された不正防止およびコンプライアンス管理のエコシステムを通じて実行されます。スムーズなオンボーディングプロセスとカスタマイズされたクライアントソリューションにより、企業は革新的な支払いソリューションを利用して、デジタル顧客のニーズを満たすことができます。ConnectPayはリトアニア銀行が発行するEMIライセンスを保有し、ユーロ圏の通貨当局のメンバーであります